对于大多数人来说，去银行无非就是存款和贷款。但现在的银行已经发生了非常大的变化，特别是存款人和贷款人都必须注意以下银行的五大反常行为，否则你再后悔都来不及了，毕竟不但涉及到利息的多少，还有可能影响到你的本金。

银行第一个反常现象：银行存款越来越不竞争了，那些存款送礼品的越来越少了

(相关资料图)

曾经“存款立行”的口号影响了几代银行人，毕竟存款是贷款的前提，银行没有存款就无法放贷，也就无法赚取利差和利润。因此，存款竞争一直是银行竞争的重点。

曾经的存款大战作为银行竞争的最大看点每年年底时都会发生，而银行开户送礼物、存款送礼物也已经成为大爷大妈的最爱。

但今年以来，银行对存款的竞争越来越烟消云散，很多银行不但存款不再送礼品，而且对于来存款的人也没有以前那么的热情。原因何在呢？

根本上讲，银行现在已经不缺存款了，2022年全年储蓄存款以天量的18万亿增量刷新了人们对存款增长的认知，2023年一月份居民储蓄存款又增加了6.2万亿，绝大多数银行已经不再那么急切地渴望增加存款，而是对存款有所选择。

银行对存款不再那么激烈的竞争了，对普通老百姓的你，是不是感觉到自己的存款在银行面前更没有优越感了呢？

银行第二个反常现象：银行存款的利率越来越低，银行对高利率存款越来越排斥

上面说银行对存款的竞争越来越弱化，更重要的是，银行现在对高利率存款越来越排斥，只对活期存款感兴趣。

现在越来越多的人感觉到，去银行存款高利率的存款越来越少，有的银行连两年期限和三年期限的定期存款都需要上级银行审批额度，而绝大多数的人去银行存款都被引导、劝告存定期一年以及以下，有一个朋友坚持要求存款定期两年，但被银行员工告知这需要申请审批存款额度，如果没有存款额度就不能办理一年以上的定期存款。

大额存单作为存款利率的“天花板”，曾经受到很多人的追抢，但从去年开始就一票难求，今年以来更是所有的银行都额度难抢到，这再一次说明，高利率存款越来越难找了。

中国银行副行长张毅就明确表示，中国银行要把活期存款营销和拓展放在重要位置上，同时控制高成本存款（包括协议存款、5年期以上高成本存款）占比。

相信在现实中，像中国银行这样的存款战略调整不是个别现象，而是整个银行业的共性现象。

普通老百姓来说，要获得较高的存款利率越来越难了，也许很快高利率存款额度都需要抢了。

银行第三个反常现象：去银行提前还贷越来越难

很多人可能会觉得，提前偿还银行贷款不代表自己信誉好吗？不代表自己有资金实力吗？在银行那里不是应该是加分项吗？实际上并不是，恰恰相反是减分项，银行并不愿意让贷款人提前还贷。但因为提前还贷的人并不多，所以这上问题的矛盾并不突出。

去年以来，不知道如何开始的提前还贷潮已经让银行难以招架，这里有正常的提前还贷，也有一些是套利提前还贷，但无论哪一种提前还贷都很困难，最近您要是想选择提前还贷，不仅要支付违约金、提前还贷手续费以及各种费用，更重要的是很多提前还贷还要排队半年以上。

很多人可能会觉得提前还贷以后，银行提前收回贷款不是就可以再放出去吃利息了吗？这不是对银行好吗？实际上，提前还贷会导致银行的资金出现空档减少利息收入，更重要的是现在的贷款利率低于以前的贷款利率，你提前还贷会导致银行利息收入下降。

银行第四个反常现象：银行理财收益越来越低甚至还亏损了

银行理财收益经历了5时代、4时代到现在已经进入2时代，有数据报告显示，2022年全年各月平均银行理财产品收益率只有2.09%；更重要提，银行理财经历了保本保息时代、稳健理财时代到目前已经进入风险理财时代，2022年底银行理财的亏损比例达到21%，即使今年以来银行破净率持续下降，3月底的破净率仍然在5%以上。

银行理财的稳健特性是银行理财生存和发展的基础，目前银行理财的平均收益率已经接近一年定期银行存款的利率，更重要的是银行存款的保本保息的，而银行理财是既不保本也不保息的，这样的银行理财你还会选择购买吗？

一些网友明确表示，现在的银行理财无力爱了。因为现在更担心购买银行理财后不把本金赔光就已经很走运了。

银行第五个反常现象：经营贷款越来越难了

本来今年以来，银行贷款越来越容易了，但同时也出现了一个特别有意思的现象：银行感觉贷款发放越来越难、很多银行觉得贷款发放不出去，但一些贷款申请者却发现要想贷款并没有比以前更容易，银行的贷款条件并没有比以前降低。

更明显的是，今年以来银行的经营贷越来越难。

去年是经营贷最容易的时期，但由于一些贷款人或者贷款中介帮助贷款申请人通过经营贷转换房贷，从而导致经营贷偏离了贷款的初衷和本质，从而引发监管对经营贷的重视。

2023年3月9日，银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》，监管要求各银行主动开展自查，其中房贷转经营贷是其中非常重要的内容，而银保监会近期曾明确表示，将继续加大对违规使用经营用途贷款、消费贷违规流入房地产领域的监管。

因此，各银行对经营贷的发放、用途以及发放贷款以后的资金走向都加强了监管，而对于贷款用途不符的情况，严重者可以全部提前收回贷款。

目前的银行已经发生了非常大的转变，上面的五大反常现象都是我们必须面对的现实：我们必须要适应银行理财风险越来越高的现实，也必须面对存款利率越来越低的现实，更要理解银行贷款约束越来越严格的现实，这样的银行你会喜欢吗？在评论区说说吧。（麒鉴）

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